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Interessens- & Kontaktbogen

Vielen Dank für Ihr Interesse. Mit diesem kurzen Bogen stellen wir den Kontakt zu Risk-Vision GmbH her. Eine persönliche Beratung zu den gewählten Themen erfolgt im Anschluss durch unsere zuständigen Ansprechpartner.

AGB

Die nachfolgenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen in Teil A (Finanzdienstleistungen) und Teil B (Kreditvermittlung) entsprechen wortgleich den unverbindlichen Muster-AGB des Fachverbands Finanzdienstleister der Wirtschaftskammer Österreich. Sie gelten für sämtliche Geschäftsbeziehungen zwischen Risk-Vision GmbH und ihren Kundinnen und Kunden.

Teil A — Finanzdienstleistungen

Wortgleich nach den Muster-AGB des Fachverbands Finanzdienstleister der Wirtschaftskammer Österreich, Stand 01/2018 (mit WAG-2018-Verweisanpassungen).

Erster Abschnitt — Anwendungsbereich

§ 1 Geltung der AGB

1. Soweit nicht ausdrücklich Gegenteiliges vereinbart wurde, gelten unsere, dem Vertragspartner bekannt gegebenen AGB. Zum Geltungsbereich dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen gehören insbesondere Verträge zwischen dem Finanzdienstleister und dem Kunden, welche das entgeltliche Erbringen von Finanzdienstleistungen (vgl zur Definition § 3 dieser AGB), einschließlich der bloßen Analyse des Kundenvermögens, zum Inhalt haben.

2. Der Kunde erklärt seine Zustimmung, dass die Allgemeinen Geschäftsbedingungen auch allen weiteren Verträgen zu Grunde gelegt werden, sofern nicht Abweichendes vereinbart wird.

3. Genderhinweis: Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen auf eine geschlechtsneutrale Differenzierung (z.B. Kunde/ Kundin) verzichtet. Die verkürzte Sprachform hat ausschließlich redaktionelle Gründe und beinhaltet keine Wertung.

§ 2 Änderung der AGB

1. Sofern zwischen Finanzdienstleister und Kunden eine auf unbestimmte Dauer ausgelegte Rechtsbeziehung besteht, ist der Finanzdienstleister berechtigt, die Allgemeinen Geschäftsbeziehungen nach Maßgabe dieser Bestimmung zu ändern.

2. Änderungen der AGB, die weder bestehende Entgelte erhöhen noch neue Entgelte einführen, wird der Finanzdienstleister dem Kunden nach Maßgabe dieses Absatzes anzeigen. Die geänderten Bedingungen werden wirksam, wenn der Kunde nicht innerhalb von sechs Wochen ab Verständigung schriftlich widerspricht. Die Verständigung des Kunden von der Änderung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen kann über jedes Kommunikationsmittel erfolgen, dessen Verwendung zwischen Finanzdienstleister und Kunden vereinbart ist. Der Finanzdienstleister wird den Kunden gemeinsam mit der Verständigung darauf hinweisen, dass sein Stillschweigen nach Ablauf von sechs Wochen als Zustimmung zur Änderung gilt.

3. Der Kunde ist berechtigt, vor dem Inkrafttreten solcher Änderungen den Vertrag mit dem Finanzdienstleister mit sofortiger Wirkung zu beenden, ohne dass dafür die Einhaltung eventuell vereinbarter Kündigungstermine oder -fristen erforderlich ist und ohne dass für diese Auflösung Kosten anfallen würden.

4. AGB-Änderungen, mit denen neue Entgelte eingeführt oder bestehende Entgelte erhöht werden sollen, wird der Finanzdienstleister dem Kunden anzeigen. Mit der Anzeige wird der Finanzdienstleister den Kunden auffordern, binnen sechs Wochen schriftlich zu erklären, ob er den geänderten Entgelten zustimmt oder nicht. Stimmt der Kunde nicht zu, so gilt der Vertrag mit Ablauf der sechswöchigen Frist als aufgelöst.

§ 3 Erfasste Finanzdienstleistungen

1. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für folgende Arten von Finanzdienstleistungen:

• a) Annahme und Übermittlung von Aufträgen über Finanzinstrumente gem § 1 Z 3 lit a WAG 2018;
• b) Portfolioverwaltung gem § 1 Z 3 lit d WAG 2018;
• c) Anlageberatung gem § 1 Z 3 lit e WAG 2018;
• d) Beratung bei Aufbau, Sicherung und Erhaltung von Vermögen und Finanzierung mit Ausnahme der Anlageberatung in Bezug auf Finanzinstrumente gem § 136a Abs 1 Z 1 GewO;
• e) Vermittlung von Veranlagungen und Investitionen (ausgenommen Finanzinstrumente), Personalkrediten, Hypothekarkrediten und Finanzierungen sowie Lebens- und Unfallversicherungen gem § 136a Abs 1 Z 2 GewO.

Zweiter Abschnitt — Gegenstand der Finanzdienstleistung

§ 4 Vermittlungsgeschäft

Beim Vermittlungsgeschäft führt der Finanzdienstleister den Kunden mit dem Produktanbieter insofern zusammen, als er den Auftrag des Kunden zur Durchführung einer bestimmten Transaktion an den Produktanbieter weiterleitet. Sofern nicht Abweichendes vereinbart ist, schuldet der Finanzdienstleister dem Kunden hier nicht die Abgabe einer fundierten Handlungsempfehlung, wie dies beim Beratungsgeschäft nach § 5 der Fall ist.

§ 5 Beratungsgeschäft

Ist zwischen Finanzdienstleister und Kunden ein Beratungsgeschäft vereinbart, wird der Finanzdienstleister dem Kunden eine auf dessen Bedürfnisse zugeschnittene Handlungsempfehlung abgeben.

§ 6 Portfolioverwaltung

Bei der Portfolioverwaltung erteilt der Kunde dem Finanzdienstleister die Vollmacht, für Rechnung des Kunden Dispositionen über dessen Portfolio innerhalb eines festgelegten Ermessensspielraums zu tätigen.

§ 7 Zeitliche Dauer der Finanzdienstleistung

1. Sofern nicht — wie regelmäßig bei der Portfolioverwaltung — eine laufende oder regelmäßige Betreuung vereinbart ist, endet das Rechtsverhältnis zwischen dem Finanzdienstleister und dem Kunden als Zielschuldverhältnis mit Abschluss der Beratung oder Vermittlung. Nach Abschluss der Beratung oder Vermittlung hat der Kunde keinen Rechtsanspruch auf weitere Dienstleistungen, insbesondere besteht keine Pflicht zur Nachberatung.

2. Wird eine ausdrückliche Vereinbarung zur laufenden oder regelmäßigen Betreuung abgeschlossen, gilt diese Vereinbarung zwischen Finanzdienstleister und dem Kunden auf unbestimmte Zeit und kann von jeder Vertragspartei unter Einhaltung einer vierwöchigen Kündigungsfrist jeweils zum Ende eines Kalenderquartals aufgekündigt werden (ordentliche Kündigung). Die Kündigung bedarf der Schriftform.

3. Die außerordentliche Kündigung aus wichtigem Grund mit sofortiger Wirkung wird durch Abs 2 nicht berührt. Ein wichtiger Grund liegt insbesondere dann vor, wenn

• a) über das Vermögen eines Vertragspartners ein Insolvenzverfahren eröffnet wird, oder der Antrag auf Eröffnung eines solchen Verfahrens mangels kostendeckenden Vermögens abgewiesen wird oder die Voraussetzungen für die Eröffnung eines solchen Verfahrens oder die Abweisung eines solchen Antrags vorliegt und der Vertragspartner seine Zahlungen einstellt;
• b) der Kunde mit einer Zahlung aufgrund dieses Vertrags auch nach schriftlicher Mahnung und Nachfristsetzung von zumindest zwei Wochen gegenüber dem ursprünglichen Zahlungstermin um mehr als vier Wochen in Verzug ist;
• c) sonstige wesentliche Vertragsverletzungen vorliegen.

4. Bei unternehmerischen Kunden gilt Abs 3 lit a mit der Maßgabe, dass bei der Beendigung des Vertrages die in § 25a IO genannten Voraussetzungen zu beachten sind.

§ 8 Steuer- und Rechtsberatung

Der Finanzdienstleister informiert oder berät nicht über steuerliche oder rechtliche Fragen, die aufgrund berufsrechtlicher Vorschriften Steuerberatern oder Rechtsanwälten vorbehalten sind. Dem Kunden wird empfohlen, sich über die steuerlichen bzw rechtlichen Folgen seiner Veranlagung selbst mit seinem Steuerberater oder Rechtsanwalt in Verbindung setzen.

Dritter Abschnitt — Erbringung der Finanzdienstleistung

§ 9 Allgemeine Regel

1. Der Finanzdienstleister wird die Dienstleistung ehrlich, redlich und professionell im bestmöglichen Interesse des Kunden ausführen. Er wird mit dem erforderlichen Sachverstand dem Kunden jene Lösung vorschlagen, die unter Zuhilfenahme eines vernünftigen Mitteleinsatzes am Ehesten den Bedürfnissen des Kunden entsprechen wird.

2. Sofern der Finanzdienstleister dem Kunden nicht bekanntgibt, seine Tätigkeit auf bestimmte Finanzprodukte zu beschränken, ist — wiederum unter Zuhilfenahme eines vernünftigen Mitteleinsatzes — aus der Gesamtheit der erhältlichen Finanzprodukte das für den Kunden geeignete zu ermitteln.

§ 10 Informationsbeschaffung durch den Finanzdienstleister

1. Der Finanzdienstleister ist nicht verpflichtet, zur Überprüfung der Richtigkeit und Vollständigkeit des Prospekts ein eigenes Gutachten in Auftrag zu geben, sondern verwendet den von einem Wirtschaftsprüfer oder einem Kreditinstitut nach dem Kapitalmarktgesetz oder dem Investmentfondsgesetz auf Vollständigkeit und Richtigkeit geprüften Prospekt und haftet daher nicht für die Richtigkeit und Vollständigkeit des Prospekts.

2. Die Prospekthaftung nach dem Kapitalmarktgesetz bleibt hiervon unberührt. So haftet gem § 11 Abs 1 Z 3 KMG derjenige, der im eigenen oder im fremden Namen die Vertragserklärung des Anlegers entgegengenommen hat und der Vermittler des Vertrages, sofern die in Anspruch genommene Person den Handel oder die Vermittlung von Wertpapieren oder Veranlagungen gewerbsmäßig betreibt und sie oder ihre Leute die Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit der Angaben im Sinne der Z 1 oder der Kontrolle gekannt haben oder infolge grober Fahrlässigkeit nicht gekannt haben.

§ 11 Kommunikationsmittel

1. Die Erteilung von Aufträgen hat grundsätzlich schriftlich zu erfolgen. Das Erteilen von Aufträgen mittels Telefon, Telefax oder e-mail ist nur dann gültig, wenn der Kunde dies zuvor mit dem Finanzdienstleister vereinbart hat.

2. Die sonstige Kommunikation zwischen Finanzdienstleister und Kunden kann über jedes gängige Kommunikationsmittel erfolgen. Gibt der Kunde eine e-Mail-Adresse bekannt, so ist der Kunde damit einverstanden, dass der Finanzdienstleister den Kunden auch über e-Mail benachrichtigt.

§ 12 Durchführung von Aufträgen

1. Der Finanzdienstleister ist verpflichtet, Aufträge des Kunden unverzüglich, spätestens jedoch am der Entgegennahme des Auftrags folgenden Bankarbeitstag in Österreich durchzuführen, sofern er ohne Verschulden zur Ansicht gelangt, dass diese vom Kunden stammen und sofern er nicht unverzüglich den Kunden verständigt, dass die Ausführung unterbleibt oder der Auftrag nicht angenommen wird.

2. Die Verpflichtung zum unverzüglichen Durchführen des Auftrags besteht dann nicht, wenn der Finanzdienstleister auf Grund höherer Gewalt am Durchführen gehindert ist oder das Konto des Kunden nicht ausreichend gedeckt ist. Ist das Durchführen eines Vermittlungsauftrags nicht möglich, hat der Finanzdienstleister den Kunden davon ehestmöglich zu informieren.

3. Im Übrigen wird der Finanzdienstleister die Kundenaufträge entsprechend seiner Durchführungspolitik behandeln. Wünscht der Kunde eine andere Art der Durchführung als in der Durchführungspolitik vorgesehen ist, so muss der dem Finanzdienstleister eine entsprechende ausdrückliche Weisung erteilen.

§ 13 Haftung

Den Finanzdienstleister trifft keine Haftung, wenn vom Kunden Informationen oder Auskünfte nicht oder falsch erteilt werden, die für das Beratungskonzept maßgeblich sind, sofern das Fehlen bzw die Unrichtigkeit weder bekannt war noch aus grober Fahrlässigkeit unbekannt war.

Vierter Abschnitt — Rechte und Obliegenheiten des Kunden

§ 14 Mitwirkungsobliegenheit des Kunden

1. Der Finanzdienstleister benötigt für die sorgfältige und gewissenhafte Erbringung seiner Dienstleistungen alle sachbezogenen Informationen und Unterlagen, über die der Kunde verfügt, um eine fundierte Beurteilung der individuellen Rahmenbedingungen vorzunehmen und eine Empfehlung für das weitere Vorgehen abgeben zu können. Der Kunde ist verpflichtet, dem Finanzdienstleister diese Unterlagen rechtzeitig, vollständig und ohne besondere Aufforderung vorzulegen und den Finanzdienstleister von allen Umständen, die für die Erbringung der Dienstleistungen von Relevanz sein können, in Kenntnis zu setzen.

2. Der Kunde hat dem Finanzdienstleister Änderungen seines Namens, seiner Firma und seiner Anschrift unverzüglich schriftlich mitzuteilen. Solange der Kunde Änderungen seiner Anschrift nicht bekanntgibt, erfolgen schriftliche Erklärungen des Finanzdienstleisters weiterhin an die bisherige Anschrift. Diese Erklärungen gelten als dem Kunden zugegangen, sofern dem Finanzdienstleister die Änderung der Anschrift weder bekannt war noch aus grober Fahrlässigkeit unbekannt war.

3. Der Kunde hat dem Finanzdienstleister Änderungen oder das Erlöschen bestehender Vertretungsberechtigungen unverzüglich schriftlich mitzuteilen und durch geeignete Urkunden nachzuweisen. Solange der Kunde dies nicht bekanntgibt, gilt die Vertretungsberechtigung im bisherigen Umfang weiter, sofern dem Finanzdienstleister die Änderung oder das Erlöschen weder bekannt war noch aus grober Fahrlässigkeit unbekannt war.

4. Jeder Verlust und jede Einschränkung der Geschäftsfähigkeit ist dem Finanzdienstleister unverzüglich schriftlich mitzuteilen.

5. Ist der Kunde eine juristische Person, so ist die Einleitung eines Auflösungsverfahrens sowie die Auflösung der juristischen Person dem Finanzdienstleister unverzüglich schriftlich mitzuteilen.

§ 15 Obliegenheiten des Kunden bei der Auftragserteilung

1. Der Kunde muss dafür Sorge tragen, dass Aufträge, die er dem Finanzdienstleister erteilt, möglichst klar und eindeutig formuliert sind. Unklare und undeutliche Formulierungen gehen zu Lasten des Kunden, sofern der Finanzdienstleister die Unklarheit bzw Undeutlichkeit nicht erkannt hat oder nach den Umständen erkennen hätte müssen.

2. Bei der Auftragserteilung über Telekommunikationsmittel hat der Kunde geeignete Vorkehrungen zu treffen, um Übermittlungsfehler oder Missbräuche zu vermeiden. Für diese Ereignisse übernimmt der Finanzdienstleister nur dann die Haftung, wenn ihm im Hinblick darauf Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur Last fällt.

§ 16 Vollmachten

1. Durch diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen bevollmächtigt der Kunde den Finanzdienstleister, alle Unterlagen, die mit der Erfüllung dieses Auftrags im Zusammenhang stehen, einzusehen und Kopien hievon zu erstellen.

2. Sofern dies im Einzelfall notwendig ist, wird der Kunde dem Finanzdienstleister ferner bevollmächtigen, in seinem Namen Auskünfte über Konto- und Depotstände sowie Kreditkonten bei Banken abzufragen, und diese Institute gegenüber dem Finanzdienstleister vom Daten- und Bankgeheimnis entbinden.

§ 17 Urheberrechte

Der Kunde anerkennt, dass jedes vom Finanzdienstleister erstellte Konzept ein urheberrechtlich geschütztes Werk ist. Sämtliche Vervielfältigungen, Verbreitungen, Änderungen oder Ergänzungen bedürfen der schriftlichen Zustimmung des Finanzdienstleisters.

§ 18 Vertraulichkeit, Datenschutz

1. Der Finanzdienstleister ist verpflichtet, vertrauliche Informationen, die ihm aufgrund der Geschäftsbeziehung zum Kunden bekannt werden, vertraulich zu behandeln und Dritten gegenüber geheim zu halten. Der Finanzdienstleister ist verpflichtet, diese Pflicht auch seinen Mitarbeitern zu überbinden. Jede Handhabe und Weitergabe von Daten unterliegt den Bestimmungen des Datenschutzgesetzes.

2. Der Kunde ist entsprechend den einschlägigen Bestimmungen des Datenschutzgesetzes mit einer automationsunterstützten Verwendung seiner Daten einverstanden. Diese Zustimmung kann vom Kunden jederzeit — auch ohne Angabe von Gründen — widerrufen werden.

§ 19 Rücktrittsrechte des Kunden

1. Ist der Kunde Verbraucher iSd § 1 Konsumentenschutzgesetz (KSchG) und hat er seine Vertragserklärung weder in den vom Unternehmer für seine geschäftlichen Zwecke dauernd benützten Räumen noch bei einem von diesem dafür auf einer Messe oder einem Markt benützten Stand abgegeben, so kann er gemäß § 3 KSchG von seinem Vertragsantrag oder vom Vertrag zurücktreten. Das Rücktrittsrecht besteht auch dann, wenn der Unternehmer oder ein mit ihm zusammenwirkender Dritter den Verbraucher im Rahmen einer Werbefahrt, einer Ausflugsfahrt oder einer ähnlichen Veranstaltung oder durch persönliches, individuelles Ansprechen auf der Straße in die vom Unternehmer für seine geschäftlichen Zwecke benützten Räume gebracht hat. Dieser Rücktritt kann bis zum Zustandekommen des Vertrags oder danach binnen 14 Tagen erklärt werden. Der Lauf dieser Frist beginnt mit der Ausfolgung einer Urkunde, die zumindest den Namen und die Anschrift des Unternehmers, die zur Identifizierung des Vertrags notwendigen Angaben sowie eine Belehrung über das Rücktrittsrecht, die Rücktrittsfrist und die Vorgangsweise für die Ausübung des Rücktrittsrechts enthält, an den Verbraucher, frühestens jedoch mit dem Zustandekommen des Vertrags. Ist die Ausfolgung einer solchen Urkunde unterblieben, so steht dem Verbraucher das Rücktrittsrecht für eine Frist von zwölf Monaten und 14 Tagen ab Vertragsabschluss beziehungsweise Warenlieferung zu; wenn der Unternehmer die Urkundenausfolgung innerhalb von zwölf Monaten ab dem Fristbeginn nachholt, so endet die verlängerte Rücktrittsfrist 14 Tage nach dem Zeitpunkt, zu dem der Verbraucher die Urkunde erhält. Bei Versicherungsverträgen endet die Rücktrittsfrist spätestens einen Monat nach Zustandekommen des Vertrags.

2. Das Rücktrittsrecht steht dem Verbraucher nicht zu,

• a) wenn er selbst die geschäftliche Verbindung mit dem Unternehmer oder dessen Beauftragten zwecks Schließung dieses Vertrages angebahnt hat;
• b) wenn dem Zustandekommen des Vertrages keine Besprechungen zwischen den Beteiligten oder ihren Beauftragten vorangegangen sind;
• c) bei Verträgen, bei denen die beiderseitigen Leistungen sofort zu erbringen sind, wenn sie üblicherweise von Unternehmern außerhalb ihrer Geschäftsräume geschlossen werden und das vereinbarte Entgelt 25 Euro, oder wenn das Unternehmen nach seiner Natur nicht in ständigen Geschäftsräumen betrieben wird und das Entgelt 50 Euro nicht übersteigt;
• d) bei Verträgen, die dem Fern- und Auswärtsgeschäfte-Gesetz unterliegen, oder
• e) bei Vertragserklärungen, die der Verbraucher in körperlicher Abwesenheit des Unternehmers abgegeben hat, es sei denn, dass er dazu vom Unternehmer gedrängt worden ist.

3. Abweichend von Abs 2 lit a steht dem Verbraucher gemäß § 70 Abs 2 Wertpapieraufsichtsgesetz (WAG 2018) bei Geschäften über Veranlagungen im Sinne des § 1 Abs 1 Z 3 Kapitalmarktgesetz oder über Anteile an in- und ausländischen Kapitalanlagefonds, in- oder ausländischen Immobilienfonds oder ähnlichen Einrichtungen, die Vermögenswerte mit Risikostreuung zusammenfassen, auch dann zu, wenn der Verbraucher die geschäftliche Verbindung selbst angebahnt hat.

4. Die Erklärung des Rücktritts ist an keine bestimmte Form gebunden. Der Rücktritt ist rechtzeitig, wenn er innerhalb der in Abs 1 genannten Frist abgesendet wird.

Fünfter Abschnitt — Schlussbestimmungen

§ 20 Teilunwirksamkeit

Sollten einzelne Bestimmungen dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen ungültig oder undurchsetzbar sein oder werden, wird dadurch der Restvertrag nicht berührt.

§ 21 Rechtswahl

1. Die Verträge zwischen dem Finanzdienstleister und den Kunden unterliegen österreichischem Recht.

2. Ist der Vertragspartner Verbraucher, so führt die Rechtswahl nicht dazu, dass dem Verbraucher der durch die zwingenden Bestimmungen des Rechts des Staates, in dem er seinen gewöhnlichen Aufenthalt hat, gewährte Schutz entzogen wird.

§ 22 Gerichtsstand

1. Für Klagen des Finanzdienstleisters gegen den Kunden aus oder im Zusammenhang mit diesem Vertrag ist jenes Gericht zuständig, in dessen Sprengel sich die Betriebsstätte des Finanzdienstleisters befindet. Dies gilt für Verbraucher iSd KSchG nur dann, wenn im Sprengel jenes Gerichts der Wohnsitz, der gewöhnliche Aufenthalt oder der Ort der Beschäftigung des Verbrauchers liegt.

2. Der Finanzdienstleister ist berechtigt, eine allfällige Klage gegen Kunden, die Unternehmer sind, vor jedem anderen zuständigen Gericht einzubringen.

3. Klagen eines Unternehmers gegen den Finanzdienstleister können ausschließlich beim sachlich zuständigen Gericht erhoben werden, in dessen Sprengel sich die Betriebsstätte des Finanzdienstleisters befindet.

Teil B — Kreditvermittlung

Wortgleich nach den Muster-AGB für Kreditvermittlung des Fachverbands Finanzdienstleister der Wirtschaftskammer Österreich, Stand 04/2021.

§ 1 Geltungsbereich

Soweit nicht ausdrücklich Gegenteiliges vereinbart wurde, gelten unsere, dem Vertragspartner bekannt gegebenen AGB. Zum Geltungsbereich dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen gehören insbesondere die Dienstleistung der Vermittlung von Personalkrediten, Hypothekarkrediten und Finanzierungen gem § 136a Abs 1 Z 2 GewO. Im Hinblick auf die genannten Dienstleistungen ergänzen diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Kreditvermittlung die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Finanzdienstleisters. Für Fragen, die in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Kreditvermittlung nicht geregelt sind, gelten die Regelungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Finanzdienstleisters.

Genderhinweis: Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird in den Besonderen Geschäftsbedingungen für die Kreditvermittlung auf eine geschlechtsneutrale Differenzierung (z.B. Kreditvermittler/ Kreditvermittlerin) verzichtet. Die verkürzte Sprachform hat ausschließlich redaktionelle Gründe und beinhaltet keine Wertung.

§ 2 Vermittlung und Beratung

Die Tätigkeit des Kreditvermittlers besteht darin, dem Kunden

• 1. Kreditverträge oder sonstige Kreditierungen vorzustellen oder anzubieten,
• 2. bei anderen als den in Z 1 genannten Vorarbeiten oder anderen vorvertraglichen administrativen Tätigkeiten zum Abschluss von Kreditverträgen oder sonstigen Kreditierungen behilflich zu sein, oder
• 3. für den Kreditgeber Kreditverträge abzuschließen oder bei sonstigen Kreditierungen für den Kreditgeber zu handeln.

Unter Beratungsdienstleistungen ist die Erteilung individueller Empfehlungen an den Kunden in Bezug auf ein oder mehrere Geschäfte im Zusammenhang mit Kreditverträgen zu verstehen. Solche Beratungsdienstleistungen sind in der Kreditvermittlung nicht umfasst und müssen gesondert vereinbart werden. Bietet ein Kreditvermittler solche Beratungsdienstleistungen an, wird er den Kunden darüber, sowie über die Konditionen, gesondert informieren.

§ 3 Informationspflichten des Kunden

Zur Abwicklung der Kreditanfrage benötigt der Kreditvermittler eine Reihe von Informationen vom Kunden. Der Kunde verpflichtet sich, die vom Kreditvermittler bei ihm angeforderten Informationen und Unterlagen unverzüglich zu übermitteln.

Der Kunde ist verpflichtet, dies dem Kreditvermittler mitzuteilen, wenn er bereits bei einer anderen Stelle ein Kreditansuchen gestellt hat. Weiters hat es der Kunde dem Kreditvermittler mitzuteilen, wenn ein von ihm gestelltes Kreditansuchen, aus welchem Grund auch immer, abgelehnt worden ist.

Der Kunde nimmt zur Kenntnis, dass unrichtige und unvollständige Informationen dazu führen können, dass sein Kreditansuchen nicht erfolgreich ist. Für den Fall, dass der Kunde durch schuldhafte Fehlinformationen das Scheitern der Vermittlung herbeigeführt hat, ist der Kunde dem Kreditvermittler zum Schadenersatz, insbesondere zum Ersatz der entgangenen Vergütung, verpflichtet.

§ 4 Datenschutz, Bankgeheimnis

Sofern der Kunde dem Kreditvermittler per Telefon, Fax, Post oder E-Mail seine Daten bekannt gegeben hat, verarbeitet der Kreditvermittler diese Daten auf der Rechtsgrundlage Art 6 Abs 1 lit b DSGVO (Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen auf Kundenanfrage hin und Vertragserfüllung), um die Anfrage des Kunden zu bearbeiten und verarbeitet diese weiter, falls nachfolgend ein Vertragsverhältnis zustande kommt. Wenn der Kunde seine Daten dazu nicht bereitstellt, kann dessen Anfrage nicht bearbeitet werden und folglich auch kein nachfolgendes Vertragsverhältnis zustande kommen. Der Kreditvermittler ist für die Verarbeitung der Daten seiner Kunden gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) verantwortlich und wird diese Daten gemäß den Bestimmungen des in Österreich geltenden Datenschutzrechts und sohin insbesondere nach der DSGVO, dem Datenschutzgesetz (DSG) und dem Telekommunikationsgesetz (TKG) verarbeiten.

Für die Zwecke der Kreditvermittlung entbindet der Kunde die beteiligten Banken gegenüber dem Kreditvermittler gem § 38 Abs 2 Z 5 BWG vom Bankgeheimnis.

§ 5 Dauer des Auftrages; Erfolg

Die Kreditvermittlung ist dann erfolgreich, wenn eine Kreditzusage innerhalb von 60 Tagen nach Vorlage aller Unterlagen an den Kunden übermittelt wird. Der Kunde verpflichtet sich, während des aufrechten Vermittlungsauftrages den Kreditvermittler über zusätzliche Kreditanfragen im Voraus zu informieren.

§ 6 Entgelte

Grundsätzlich erhält der Kreditvermittler vom Kreditgeber eine Provision, die sein Tätigwerden honoriert. Der Kunde schuldet dem Kreditvermittler nur dann ein Entgelt für dessen Tätigkeit, wenn dies vor Abschluss des Kreditvertrages auf Papier oder einem anderen dauerhaften Datenträger vereinbart worden ist. Es gelten dabei primär die Bestimmungen des zwischen dem Kunden und dem Kreditvermittler abgeschlossenen Kreditvermittlungsauftrags und subsidiär die gesetzlichen Regelungen.

§ 7 Informationspflichten des Kreditvermittlers

Den Kreditvermittler trifft gegenüber dem Kunden eine Reihe von Informationspflichten. Um diesen Informationspflichten nachzukommen, wird der Kreditvermittler dem Kunden Informationsmaterial übermitteln. Der Kunde verpflichtet sich, dieses Informationsmaterial aufmerksam zu lesen. Der Kunde verpflichtet sich weiters, erst dann eine Entscheidung zu treffen, wenn er die vom Kreditvermittler zur Verfügung gestellten Informationen zur Kenntnis genommen hat.

§ 8 Umschuldungen

Der Kunde nimmt zur Kenntnis, dass es dem Kreditvermittler aufgrund seiner Standesregeln verboten ist, im Zuge einer Umschuldung Kredite anzubieten oder zu vermitteln, bei denen der effektive Jahreszinssatz gegenüber dem effektiven Zinssatz des abzulösenden Kredits bei Einrechnung der Provision eine monatliche wirtschaftliche Mehrbelastung für den Kunden bedeuten würde.

Eine Änderung des Risikos (zB Zins oder Währungsrisiko) oder der Sicherheiten kann eine wirtschaftliche Belastung oder Entlastung für den Kunden darstellen.

Droht dem Kunden die Zahlungsunfähigkeit, so wird dem Kunden das Aufsuchen einer staatlich anerkannten Schuldnerberatungsstelle empfohlen.

§ 9 Besondere Risiken bei Krediten mit Tilgungsträger

Ein Kredit mit Tilgungsträger ist ein Kredit, bei dem die Zahlungen des Kunden zunächst nicht der Tilgung des Kreditbetrags, sondern der Bildung von Kapital auf einem Tilgungsträger dienen und vorgesehen ist, dass der Kredit später zumindest teilweise mit Hilfe des Tilgungsträgers zurückgezahlt wird. Tilgungsträger können Wertpapiere, Kapitallebensversicherungen oder sonstige Finanzprodukte sein.

Bei Krediten mit Tilgungsträger besteht insbesondere das Risiko, dass die Entwicklung des Tilgungsträgers nicht ausreicht, um den Kredit wie geplant mit Hilfe des Tilgungsträgers zurückzuzahlen. Um dieses Risiko zu verdeutlichen, wird der Kreditvermittler dem Kunden zusätzliche Informationen übermitteln. Der Kunde verpflichtet sich, diese Risikoinformationen aufmerksam zu lesen und erst dann eine Entscheidung zu treffen, wenn er diese Risikoinformationen zur Kenntnis genommen hat.

§ 10 Besondere Risiken bei Fremdwährungskrediten

Ein Fremdwährungskredit ist ein Kreditvertrag, bei dem der Kredit auf eine andere Währung lautet als die, in der der Verbraucher sein Einkommen bezieht oder die Vermögenswerte hält, aus denen der Kredit zurückgezahlt werden soll, oder auf eine andere Währung als die Währung des Mitgliedstaats lautet, in welchem der Verbraucher seinen Wohnsitz hat.

Bei einem Fremdwährungskredit besteht insbesondere das Risiko, dass Schwankungen des Wechselkurses und / oder des Zinssatzes zu einer erhöhten Belastung des Kreditnehmers führen. Um dieses Risiko zu verdeutlichen, wird der Kreditvermittler dem Kunden zusätzliche Informationen übermitteln. Der Kunde verpflichtet sich, diese Risikoinformationen aufmerksam zu lesen und erst dann eine Entscheidung zu treffen, wenn er diese Risikoinformationen zur Kenntnis genommen hat.

§ 11 Beschwerden

Bei Beschwerden besteht die Möglichkeit, die Ombudsstelle des Fachverbands Finanzdienstleister in Anspruch zu nehmen. Diese ist per E-Mail unter fdl.ombudsstelle@wko.at erreichbar.

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit der alternativen Streitbeilegung durch das FIN-NET (bankenschlichtung.at) oder die Schlichtung für Verbrauchergeschäfte (verbraucherschlichtung.or.at).

Teil C — Versicherungsvermittlung

Risk-Vision GmbH ist Versicherungsvermittler in der Form Versicherungsagent (Mehrfachagent) und vermittelt über das Vermittlernetzwerk FinanzAdmin / VersAdmin für mehrere Versicherungsunternehmen.

§ 1 Statusklarheit gem. § 137f GewO

Risk-Vision GmbH ist gewerblich tätig als Versicherungsvermittler in der Form Versicherungsagent (GISA-Zahl 36834426). Die Vermittlungstätigkeit wird in Form eines Mehrfachagenten über das Vermittlernetzwerk FinanzAdmin / VersAdmin für die jeweils angebundenen Versicherungs- unternehmen ausgeübt.

Als Versicherungsagent handelt der Vermittler im Auftrag und auf Rechnung der jeweiligen Versicherungsunternehmen. Eine vollständige aktuelle Liste der vertretenen Versicherungsunternehmen wird dem Kunden vor Vertragsabschluss schriftlich übergeben und ist jederzeit unter info@risk-vision.at anforderbar. Derzeit werden über das Vermittlernetzwerk FinanzAdmin / VersAdmin folgende Versicherungsunternehmen vertreten:

• Allianz Partners
• ARAG
• Ärzteservice
• Continentale
• Europa
• Europäische Reiseversicherung
• FWU
• Generali
• GRAWE
• Hannoversche
• HanseMerkur
• Helvetia Transportversicherung
• Hiscox
• Interrisk
• Janitos
• Merkur
• Merkur Lebensversicherung (ehem. Nürnberger)
• MUKI
• Oberösterreichische Versicherung
• ÖBV
• Österreichische Hagelversicherung
• R+V
• VAV
• Wiener Städtische
• Wüstenrot

Die Liste wird laufend erweitert und vor Vertragsabschluss in der jeweils aktuellen Fassung schriftlich übergeben.

Risk-Vision GmbH hält keine direkte oder indirekte Beteiligung am Stimmrecht oder Kapital eines der vertretenen Versicherungsunternehmen. Ebenso hält kein vertretenes Versicherungsunternehmen eine direkte oder indirekte Beteiligung von 10 % oder mehr am Kapital oder Stimmrecht von Risk-Vision GmbH.

§ 2 Beratungspflicht und Empfehlung

Vor Abschluss eines Versicherungsvertrags werden die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden erhoben und im Beratungsprotokoll dokumentiert. Risk-Vision GmbH gibt dem Kunden gem. § 137g GewO eine persönliche Empfehlung ab, in der erklärt wird, warum ein bestimmtes Produkt den Wünschen und Bedürfnissen des Kunden am besten entspricht. Die Empfehlung erfolgt auf Basis der Angaben des Kunden; unrichtige oder unvollständige Informationen können das Ausarbeiten einer zutreffenden Empfehlung verhindern.

§ 3 Vertragsgrundlagen

Für die vermittelten Versicherungsverträge gelten ausschließlich die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) und besonderen Vertragsbedingungen des jeweiligen Versicherungsunternehmens, die dem Kunden vor Vertragsabschluss zur Verfügung gestellt werden. Risk-Vision GmbH ist nicht Vertragspartei des Versicherungsvertrags; dieser kommt unmittelbar zwischen dem Kunden und dem jeweiligen Versicherungsunternehmen zustande.

§ 4 Vergütung und Interessenkonflikte

Risk-Vision GmbH erhält für ihre Vermittlungstätigkeit eine Provision (Courtage) vom jeweiligen Versicherungsunternehmen, die in die Versicherungsprämie eingerechnet ist. Es entstehen dem Kunden für die Vermittlungstätigkeit keine zusätzlichen Kosten.

Bei der Vermittlung von Versicherungsanlageprodukten werden die Kosten der Vermittlung gem. § 138 GewO ausdrücklich offengelegt und auf Nachfrage des Kunden detailliert aufgeschlüsselt. Allfällige Interessenkonflikte werden gem. der EU-Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) offengelegt und durch geeignete Maßnahmen vermieden oder eingegrenzt.

§ 5 Berufshaftpflichtversicherung

Risk-Vision GmbH verfügt über eine Berufshaftpflichtversicherung gemäß § 137c GewO mit unbegrenzter Nachdeckung. Die Berufshaft- pflicht wird im Rahmen der Anbindung an das Vermittlernetzwerk FinanzAdmin / VersAdmin gewährleistet.

§ 6 Beratungsprotokoll

Vor jedem Vertragsabschluss wird ein Beratungsprotokoll erstellt, das die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden, die Begründung der Empfehlung sowie die wesentlichen Vertragsbedingungen dokumentiert. Eine Kopie des Beratungsprotokolls wird dem Kunden ausgehändigt und ist Grundlage der Vermittlungstätigkeit.

§ 7 Datenschutz

Zur Vertragsanbahnung und -abwicklung werden personenbezogene Daten des Kunden an FinanzAdmin / VersAdmin (als Auftragsverarbeiter) sowie an die jeweils ausgewählten Versicherungsunternehmen übermittelt. Details zur Datenverarbeitung entnehmen Sie bitte der separaten Datenschutzerklärung.

§ 8 Beschwerden und Streitbeilegung

Beschwerden im Zusammenhang mit der Versicherungsvermittlung können unmittelbar an Risk-Vision GmbH gerichtet werden (info@risk-vision.at). Darüber hinaus stehen folgende Beschwerde- und Schlichtungsstellen zur Verfügung:

• Bundesgremium der Versicherungsagenten der WKO
• Rechtsservice- und Schlichtungsstelle (RSS) — rss-versicherung.at
• Finanzmarktaufsicht (FMA) — fma.gv.at
• Online-Streitbeilegungs-Plattform der EU-Kommission — ec.europa.eu/odr

Impressum

Offenlegung gemäß den österreichischen Rechtsvorschriften für Risk-Vision GmbH.

Firmenbuch & UID

Firmenbuchnummer: FN 619592s
Firmenbuchgericht: Landesgericht für ZRS Graz
UID-Nummer: ATU80320109

Gewerbeberechtigungen

Die Risk-Vision GmbH verfügt über folgende aufrechte Gewerbeberechtigungen:

Vermögensberatung & Wertpapiervermittlung (Statusklarheit gem. § 136a GewO, WAG 2018)

Risk-Vision GmbH ist gewerblicher Vermögensberater gem. § 136a GewO 1994 (GISA 39721242). Die Beratung über und Vermittlung von Finanzinstrumenten erfolgt als Wertpapiervermittler gem. § 1 Z 45 WAG 2018 über das Haftungsdach FinanzAdmin Wertpapierdienstleistungen GmbH, Mauerbachstraße 4 Top 3, 1140 Wien.

Versicherungsvermittlung (Statusklarheit gem. § 137f GewO)

Risk-Vision GmbH ist Versicherungsvermittler in der Form Versicherungsagent (Mehrfachagent). Die Vermittlungstätigkeit erfolgt über das Vermittlernetzwerk FinanzAdmin / VersAdmin für die nachstehend angeführten Versicherungsunternehmen. Risk-Vision GmbH hält keine direkte oder indirekte Beteiligung am Stimmrecht oder Kapital eines dieser Versicherungsunternehmen; ebensowenig hält ein Versicherungsunternehmen eine direkte oder indirekte Beteiligung von 10 % oder mehr an Risk-Vision GmbH.

Die vollständige aktuelle Liste der vertretenen Versicherungsunternehmen sowie die Statusinformation nach § 137f GewO und § 11 Versicherungsvermittlung-Standesregeln werden dem Kunden vor Vertragsabschluss schriftlich übergeben. Anfragen zur aktuellen Liste können jederzeit unter info@risk-vision.at gestellt werden.

Registereintragung & Aufsicht

Die Eintragung als Versicherungsvermittler ist im Gewerbeinformationssystem Austria (GISA) unter der GISA-Zahl 36834426 ersichtlich (Versicherungsvermittlung in der Form Versicherungsagent). Aufsichtsbehörde für die Tätigkeit der Versicherungsvermittlung ist die Bezirkshauptmannschaft Graz-Umgebung.

Beschwerden & Streitschlichtung

Beschwerden im Bereich der Versicherungsvermittlung können direkt an Risk-Vision GmbH gerichtet werden (info@risk-vision.at). Darüber hinaus stehen folgende Beschwerde- und Schlichtungsstellen zur Verfügung:

• Bundesgremium der Versicherungsagenten der WKO — wko.at/handel/versicherungsagenten
• Rechtsservice- und Schlichtungsstelle (RSS) der Versicherungsmakler — rss-versicherung.at
• Finanzmarktaufsicht (FMA) — fma.gv.at
• Verein für Konsumenteninformation (VKI) — vki.at

Berufshaftpflichtversicherung

Risk-Vision GmbH verfügt über eine den gesetzlichen Vorgaben des § 137c GewO entsprechende Berufshaftpflichtversicherung mit unbegrenzter Nachdeckung. Die Berufshaftpflicht wird im Rahmen der Anbindung an das Vermittlernetzwerk FinanzAdmin / VersAdmin gewährleistet.

Aufsichtsbehörde & Kammer

Aufsichtsbehörde: Bezirkshauptmannschaft Graz-Umgebung
Kammer: Wirtschaftskammer Steiermark
Anwendbare Rechtsvorschriften: Gewerbeordnung (GewO) — abrufbar unter www.ris.bka.gv.at

Online-Streitbeilegung

Verbraucher haben die Möglichkeit, Beschwerden an die Online-Streitbeilegungs-Plattform der Europäischen Kommission zu richten: ec.europa.eu/odr. Sie können allfällige Beschwerden auch an die oben angegebene E-Mail-Adresse richten.

Haftungsausschluss

Haftung für Inhalte

Die Redaktion übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit der Inhalte gegenständlicher Website (www.risk-vision.at). Eine Haftung für Schäden, die durch die Nutzung der veröffentlichten Inhalte verursacht wurden, ist ausgeschlossen, soweit kein vorsätzliches oder grob fahrlässiges Verhalten nachgewiesen werden kann.

Haftung für Verlinkungen

Die Redaktion übernimmt keine Haftung für rechtswidrige oder fehlerhafte Inhalte von fremden Websites, die mit gegenständlicher Website verlinkt wurden. Die Redaktion hat keinen Einfluss auf die Inhalte der verlinkten Websites. Es wird erklärt, dass die Verlinkung nach bestem Wissen gesetzt wurde und zum Zeitpunkt der Verlinkung der Redaktion keine rechtswidrigen Inhalte der verlinkten Seiten bekannt waren.

Urheberrechte

Soweit nicht anders angegeben, liegen die Urheberrechte für die veröffentlichten Texte und Bilder beim Inhaber der Website. Eine Vervielfältigung und Veröffentlichung ist nur nach Genehmigung erlaubt.

Bildquellen

• Eigene Aufnahmen
• Fotolia
• Shutterstock
• Canva

Datenschutz

Diese Website wird betrieben von der Risk-Vision GmbH. Im Folgenden informieren wir Sie darüber, welche Daten wir erheben, zu welchem Zweck wir sie verarbeiten und welche Rechte Ihnen als betroffene Person zustehen.

In dieser Datenschutzerklärung wird von uns als Verantwortlichem nach Art. 4 Abs. 7 DSGVO beschrieben, welche Daten wir bei Ihrem Besuch auf unserer Website erheben und zu welchem Zweck wir diese verarbeiten. Zudem informieren wir Sie darüber, wie wir allgemein Daten unserer Kunden, Lieferanten und Interessenten verarbeiten und erläutern abschließend, welche Rechte und Sicherheiten wir im Zuge der Datenverarbeitung bieten. Alle relevanten Kontaktdaten entnehmen Sie bitte Punkt 11. dieser Datenschutzerklärung.

Da uns der Schutz Ihrer personenbezogenen Daten ein besonderes Anliegen ist, halten wir uns beim Erheben und Verarbeiten Ihrer personenbezogenen Daten streng an die gesetzlichen Vorgaben des DSG und der DSGVO.

1. Personenbezogene Daten

Die Nutzung unserer Website ist grundsätzlich ohne Angabe von personenbezogenen Daten möglich. Für die Nutzung einzelner Services können sich jedoch abweichende Regelungen ergeben, auf die wir Sie gesondert hinweisen.

Von uns werden also — abgesehen von den nachfolgend allenfalls noch im Detail beschriebenen Cookies — grundsätzlich nur diejenigen Daten erfasst und gespeichert, die Sie uns selbst dadurch mitteilen, dass Sie diese in unseren Eingabemasken einfügen oder auf sonstige Art und Weise aktiv mit unserer Website interagieren.

Personenbezogene Daten sind alle Informationen, die sich auf eine identifizierte oder identifizierbare natürliche Person beziehen. Darunter fallen beispielsweise Ihr Name, Ihre Anschrift, Ihre Telefonnummer oder Ihr Geburtsdatum, aber auch Ihre IP-Adresse oder Geolokationsdaten, die einen Rückschluss auf Sie zulassen.

2. Verwendung von Cookies

a) Nutzung zu Informationszwecken

Sofern Sie unsere Website lediglich zu Informationszwecken nutzen, also wenn Sie sich nicht für einen Service registrieren oder uns — etwa über ein Kontaktformular — anderweitig Informationen übermitteln, erfassen wir nur die (personen-)bezogenen Daten, die Ihr Browser an unseren Server übermittelt. Diese Daten sind für uns technisch erforderlich, um Ihnen die Website anzuzeigen und deren Stabilität und Sicherheit gemäß Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DSGVO zu gewährleisten:

• IP-Adresse
• Datum und Uhrzeit der Anfrage
• Zeitzonendifferenz zur Greenwich Mean Time (GMT)
• Inhalt der Anforderung
• Zugriffsstatus / HTTP-Statuscode
• Jeweils übertragene Datenmenge
• Website, von der die Anforderung kommt
• Verwendeter Browser
• Betriebssystem und dessen Oberfläche
• Sprache und Version der Browsersoftware

Über den Zweck des Anzeigens unserer Website hinaus werden diese Daten nicht verarbeitet.

b) Cookie-Arten

Ergänzend zu den zuvor genannten Daten werden bei Ihrer Nutzung unserer Website First- und Third-Party-Cookies auf Ihrem Rechner gespeichert. Dies sind kleine Textdateien, die auf Ihrer Festplatte in dem von Ihnen verwendeten Browser zugeordnet gespeichert werden.

Diese Cookies benötigen wir einerseits, um Sie als Nutzer der Website zu erkennen, und andererseits, um die Nutzung unserer Services nachvollziehbar machen zu können. Zuletzt setzen wir gegebenenfalls Cookies zu Marketingzwecken ein, um Ihr Nutzungsverhalten zu analysieren.

Es ist Ihnen jederzeit möglich, Ihre Browsereinstellungen dahingehend abzuändern, dass Sie beispielsweise die Annahme von Third-Party-Cookies oder allen Cookies ablehnen. In diesem Fall müssen wir Sie jedoch darauf hinweisen, dass Sie eventuell nicht mehr alle Funktionen unserer Website nutzen können.

3. Erhebung und Verarbeitung personenbezogener Daten

a) Website

Personenbezogene Daten, die über die durch Cookies gespeicherten Informationen hinausgehen, werden von uns im Rahmen des Betriebs unserer Website ausschließlich verarbeitet, wenn Sie uns diese von sich aus freiwillig mitteilen, beispielsweise wenn Sie sich bei uns registrieren, in eine Vertragsbeziehung mit uns eintreten oder sonst mit uns in Kontakt treten.

Wir verwenden die von Ihnen angegebenen personenbezogenen Daten ausschließlich insoweit, als dies im Rahmen der Erfüllung des jeweiligen Zwecks der Verarbeitung (z. B. die Beantwortung einer Anfrage, die Abwicklung eines Termins, das Zusenden von Informationen) erforderlich und gesetzlich zulässig ist.

b) Vertragsabwicklung, Marketing und mehr

Allgemein nutzen wir personenbezogene Daten unserer Kunden, Lieferanten und sonstiger Vertrags- und Kooperationspartner zum Zweck der Vertragsabwicklung und im Rahmen gesetzlicher Aufbewahrungspflichten (z. B. Rechnungswesen), und darüber hinaus auch aus berechtigtem Interesse, etwa zu Marketing- und Kundenbetreuungszwecken.

Zudem erfassen wir personenbezogene Daten von Interessenten im Zuge unserer Akquise- und Vertriebstätigkeiten. Sämtliche dieser Maßnahmen führen wir im berechtigten Interesse zu Marketingzwecken gem. Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DSGVO für die Dauer von drei Jahren ab dem Ende eines Vertragsverhältnisses bzw. unserer erstmaligen Kontaktaufnahme durch, sofern nicht eine darüberhinausgehende ausdrückliche Einwilligung des Betroffenen vorliegt.

c) Versicherungsvermittlung und Vermögensberatung

Ihre personenbezogenen Daten werden im Zusammenhang mit unserer Tätigkeit als Versicherungsvermittler und Vermögensberater zu folgenden Zwecken verarbeitet:

• zur Erfüllung eines konkreten Auftrags (Beratung, Vermittlung von Versicherungsverträgen oder Finanzprodukten, Schadensabwicklung, Vermögensberatung, Finanzierungen)
• zur Erfüllung des Versicherungsvertrags mit dem Versicherungsunternehmen bzw. zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen
• zur Erfüllung gesetzlicher Dokumentations- und Übermittlungspflichten, insbesondere im Steuer- und Abgabenwesen
• zur Erfüllung allfälliger Meldepflichten im Falle einer Verletzung des Datenschutzes

Als Berater in Versicherungs- und Finanzangelegenheiten erfassen und verwalten wir von unseren Kunden ein ausführliches Profil mit den freiwillig bekannt gegebenen Informationen, um maßgeschneiderte Lösungen suchen und präsentieren zu können. Hinsichtlich gesundheitsbezogener Daten (z. B. Vorerkrankungen, Behandlungen) verarbeiten wir Daten nur aufgrund Ihrer ausdrücklichen Einwilligung, soweit dies für die Vermittlung von Lebens- und Krankenversicherungen erforderlich ist.

Mehrfachagent-Modell: Risk-Vision GmbH ist als Versicherungsagent in der Form Mehrfachagent über das Vermittlernetzwerk FinanzAdmin / VersAdmin tätig und vermittelt Versicherungs- und Finanzprodukte für mehrere Versicherungsunternehmen. Zur Erfüllung Ihres Auftrags können Ihre personenbezogenen Daten an folgende Empfängerkategorien übermittelt werden:

• FinanzAdmin Vermögensberatung GmbH bzw. VersAdmin GmbH als Vermittlungs- und Verwaltungsplattform (Auftragsverarbeiter gem. Art. 28 DSGVO)
• die jeweils ausgewählten Versicherungsunternehmen zur Antragstellung, Vertragserstellung und Vertragsabwicklung
• Banken und Finanzinstitute zur Abwicklung von Finanzierungen und Veranlagungen
• Rückversicherer und externe Sachverständige im Schadensfall (nur soweit erforderlich)

Die vollständige aktuelle Liste der vertretenen Versicherungsunternehmen wird Ihnen vor Vertragsabschluss schriftlich übergeben und ist jederzeit unter info@risk-vision.at anforderbar. Eine Datenübermittlung an Versicherungsunternehmen erfolgt nur, wenn dies zur Vertragsanbahnung oder -abwicklung erforderlich ist (Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO) oder Sie ausdrücklich eingewilligt haben (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO).

d) Selbsttests (Risikocheck, Finanzstabilitäts-Check)

Unsere Selbsttests werden anonym ausgewertet — die Antworten verlassen Ihr Gerät nicht. Personenbezogene Daten werden nur dann erhoben, wenn Sie am Ende des Tests freiwillig Ihre Kontaktdaten für ein Beratungsgespräch hinterlassen. Diese Daten werden über den Dienst Formspree (Formspree Inc., 251 Little Falls Drive, Wilmington, DE 19808, USA) an uns übermittelt. Die Rechtsgrundlage ist Ihre Einwilligung gemäß Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO und Art. 49 Abs. 1 lit. a DSGVO (Übermittlung in ein Drittland).

Für die Terminvereinbarung nutzen wir Calendly (Calendly LLC, 271 17th St NW, Suite 1000, Atlanta, GA 30363, USA). Wenn Sie den Calendly-Link nutzen, werden Ihre Kontaktdaten direkt an Calendly übermittelt und dort gespeichert. Calendly LLC ist in der Data Privacy Framework List registriert.

e) Bewerbungsmanagement

Daten von Bewerbern erfassen wir zum Zweck der Anbahnung eines möglichen Beschäftigungsverhältnisses gemäß Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DSGVO bzw. allenfalls aufgrund einer expliziten Einwilligung zu Evidenzzwecken.

4. Datenverarbeitung mit verbundenen Unternehmen und Kooperationspartnern

Aufgrund steuerrechtlicher und administrativer Überlegungen haben wir Kooperationen mit verschiedenen Gesellschaften im In- und Ausland, mit denen wir teils als gemeinsame Verantwortliche iSd. Art. 26 DSGVO, teils im Rahmen von Auftragsverarbeiterverhältnissen iSd. Art. 28 DSGVO gemeinsam personenbezogene Daten verarbeiten.

Sofern wir im Rahmen einer laufenden Geschäftsbeziehung oder infolge einer expliziten Anfrage eines Interessenten Produkte und Dienstleistungen erbringen sollen, die andere mit uns verbundene Unternehmen anbieten, geben wir personenbezogene Daten des Interessenten aus berechtigtem Interesse zu Marketingzwecken an die mit uns verbundenen Unternehmen weiter.

5. Speicherdauer

Daten, die Sie uns ausschließlich zur Kundenbetreuung bzw. für Marketing und Informationszwecke zur Verfügung gestellt haben, speichern wir grundsätzlich bis zum Ablauf von drei Jahren nach unserem letzten Kontakt. Sofern Sie dies wünschen, werden wir Ihre Daten jedoch auch vor Ablauf dieser Frist löschen, sofern kein gesetzliches Hindernis dem entgegensteht.

Im Falle einer Vertragsanbahnung bzw. eines Vertragsabschlusses verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten nach vollständiger Vertragsabwicklung bis zum Ablauf der für uns geltenden Garantie-, Gewährleistungs-, Verjährungs- und gesetzlichen Aufbewahrungsfristen.

Daten, die Sie uns im Rahmen eines Bewerbungsprozesses übermitteln, werden ohne gesonderte Zustimmung lediglich für die Dauer von 6 Monaten aufbewahrt.

6. Datenübermittlung

a) Allgemein

Eine Übermittlung Ihrer Daten an Dritte findet grundsätzlich nicht statt, es sei denn, wir sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Datenweitergabe ist zur Durchführung eines zwischen uns abgeschlossenen Vertragsverhältnisses erforderlich oder Sie haben zuvor ausdrücklich in die Weitergabe Ihrer Daten eingewilligt.

Eine Offenlegung Ihrer personenbezogenen Daten erfolgt gegenüber:

• Versicherungsunternehmen und Finanzinstituten, denen wir Ihre Anträge weiterleiten, sowie Banken zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs
• Rechtsanwälten, Gerichten, Sachverständigen oder Steuerberatern mit Ihrer ausdrücklichen Erlaubnis, soweit dies zur Abwicklung eines Schadensfalles erforderlich ist
• Behörden, die im Rahmen eines bestimmten Untersuchungsauftrags nach Unionsrecht oder österreichischem Recht möglicherweise personenbezogene Daten erhalten
• Auftragsverarbeitern, die Ihre personenbezogenen Daten in unserem Auftrag verarbeiten

Ihre personenbezogenen Daten werden von uns nicht an Dritte veräußert oder anderweitig vermarktet.

b) Drittlandübermittlung & Einwilligung

Sofern ein Datenimporteur nicht in der Data Privacy Framework List registriert ist und kein anderer Rechtfertigungsgrund besteht, ist es erforderlich, dass Sie der Verwendung Ihrer Daten gegebenenfalls auch in den USA zustimmen (Art. 49 Abs. 1 lit. a DSGVO). Dies, da gemäß Rechtsprechung des EuGH den USA nicht in allen Fällen ein angemessenes Datenschutzniveau bescheinigt wird (Schrems II). Wir werden bei jedem Dienst gesondert darauf hinweisen, dass die Möglichkeit einer Datenübertragung in die USA besteht.

7. Newsletter

Sie haben die Möglichkeit, unseren kostenlosen Newsletter zu abonnieren. Mit diesem Newsletter erhalten Sie in regelmäßigen Abständen alle aktuellen Neuigkeiten und Informationen über unser Unternehmen sowie maßgeschneiderte Werbung. Um unseren Newsletter empfangen zu können, benötigen Sie eine gültige E-Mail-Adresse.

Die Anmeldung erfolgt über das Double-Opt-In-Verfahren: Wir senden Ihnen eine E-Mail an die angegebene Adresse, deren Erhalt Sie durch Klick auf einen zur Verfügung gestellten Link bestätigen.

Bereits mit erster Anmeldung zum Newsletter speichern wir Ihre IP-Adresse, das Datum und die Uhrzeit Ihrer Anmeldung — aus Sicherheitsgründen für den Fall, dass ein Dritter Ihre E-Mail-Adresse missbraucht. Den Bezug unseres Newsletters können Sie jederzeit beenden; die Details zur Abmeldung finden Sie in jedem Newsletter.

8. Verwendete Tools und Applikationen

a) Google Analytics

Wir verwenden Google Analytics, einen Webanalysedienst der Google LLC, 1600 Amphitheatre Parkway, Mountain View, CA 94043, USA. Dieser Dienst verwendet Cookies. Die durch diese Cookies erzeugten Informationen über Ihre Benutzung dieser Website werden in der Regel an einen Server von Google übertragen und dort gespeichert. In unserem Auftrag benutzt Google diese Informationen, um Ihre Nutzung unserer Website auszuwerten und um Reports über die Websiteaktivitäten zusammenzustellen.

Sie können die Speicherung der Cookies durch eine entsprechende Einstellung Ihrer Browser-Software verhindern. Weitere Informationen sowie ein Opt-Out-Plugin finden Sie unter tools.google.com/dlpage/gaoptout. Datenschutzbestimmungen von Google: support.google.com/analytics. Google LLC ist in der Data Privacy Framework List registriert.

b) Google Maps

Auf unserer Website nutzen wir die Angebote von Google Maps. Dadurch können wir Ihnen interaktive Karten direkt auf unserer Website anzeigen und ermöglichen Ihnen die komfortable Nutzung der Kartenfunktion, um unseren Standort zu finden. Durch den Besuch unserer Website erhält Google die Information, dass Sie die entsprechende Subsite unserer Website aufgerufen haben.

Weitere Informationen: policies.google.com/privacy. Google LLC ist in der Data Privacy Framework List registriert.

c) Formspree (Formularverarbeitung)

Unsere Online-Selbsttests (Risikocheck, Finanzstabilitäts-Check) nutzen den Dienst Formspree (Formspree Inc., 251 Little Falls Drive, Wilmington, DE 19808, USA) zur Übermittlung der von Ihnen freiwillig eingegebenen Kontaktdaten an uns. Verarbeitet werden ausschließlich die von Ihnen aktiv eingetragenen Daten (Name, E-Mail, ggf. Telefon, Anmerkung sowie das Testergebnis).

d) Calendly (Terminbuchung)

Für die Vereinbarung von Erstgesprächen nutzen wir Calendly (Calendly LLC, 271 17th St NW, Suite 1000, Atlanta, GA 30363, USA). Wenn Sie den Calendly-Link nutzen, werden die von Ihnen eingegebenen Daten direkt an Calendly übermittelt und dort gespeichert. Calendly LLC ist in der Data Privacy Framework List registriert.

e) Verlinkte Websites

Auf unserer Website setzen wir Links zu anderen Websites, dies erfolgt lediglich zu Informationszwecken. Diese Websites stehen nicht unter unserer Kontrolle und fallen daher nicht unter die Bestimmungen dieser Datenschutzerklärung.

f) Social Media Plugins

Auf unserer Website besteht die Möglichkeit, über Plugins mit verschiedenen sozialen Netzwerken zu interagieren. Diese sind:

• Facebook (Meta Platforms Ireland Limited, 4 Grand Canal Square, Dublin 2, Irland)
• Instagram (Meta Platforms Ireland Limited, 4 Grand Canal Square, Dublin 2, Irland)
• LinkedIn (LinkedIn Inc., 2029 Stierlin Court, Mountain View, CA 94043, USA)
• YouTube (Google LLC, 1600 Amphitheatre Parkway, Mountain View, CA 94043, USA)
• XING (XING SE, Dammtorstraße 30, 20354 Hamburg, Deutschland)

Wenn Sie ein Plugin aktivieren, wird eine Verbindung zum jeweiligen Server hergestellt. Wir haben keinen Einfluss auf Umfang und Inhalt der Daten, die durch den Klick auf das Plugin an den jeweiligen Betreiber dieses sozialen Netzwerks übermittelt werden.

9. Gemeinsame Verantwortlichkeiten gem. Art. 26 DSGVO

a) Facebook-Fanseite

Wir betreiben eine Facebook-Fanseite unter facebook.com/riskvision. Diese verfolgt den Zweck, Informationen zu den Tätigkeiten unseres Unternehmens zu teilen, Marketingmaßnahmen zu setzen und einen weiteren Kommunikationskanal mit uns zu bieten.

In diesem Zusammenhang sind wir „gemeinsame Verantwortliche" mit Facebook, betrieben von der Meta Platforms Ireland Limited. Die Art. 26 DSGVO-Vereinbarung finden Sie unter facebook.com/legal/EU_data_transfer_addendum. Ihre Betroffenenrechte können Sie sowohl gegenüber uns als auch gegenüber Meta geltend machen.

b) Instagram (riskcounselor)

Wir betreiben ein Instagram-Profil unter dem Namen „riskcounselor". Auch hier sind wir „gemeinsame Verantwortliche" mit Instagram (Meta Platforms Ireland Limited). Die Art. 26 DSGVO-Vereinbarung finden Sie unter dem oben genannten Link von Meta.

c) LinkedIn — Risk-Vision GmbH

Wir betreiben eine LinkedIn-Fanseite bzw. ein LinkedIn-Profil unter Risk-Vision GmbH. Auch in diesem Zusammenhang sind wir „gemeinsame Verantwortliche" mit LinkedIn (LinkedIn Inc., 2029 Stierlin Court, Mountain View, CA 94043, USA). Die Art. 26 DSGVO-Vereinbarung finden Sie unter de.linkedin.com/legal/l/dpa.

10. Sicherheit

Wir setzen zahlreiche technische und organisatorische Sicherheitsmaßnahmen ein, um Ihre Daten gegen Manipulationen, Verlust, Zerstörung und gegen den Zugriff Dritter zu schützen. Unsere Sicherheitsmaßnahmen werden entsprechend der technologischen Entwicklung im Internet laufend verbessert.

11. Ihre Rechte

Gemäß der Datenschutz-Grundverordnung und dem Datenschutzgesetz stehen Ihnen als betroffener Person folgende Rechte und Rechtsbehelfe zu:

• Recht auf Auskunft (Art. 15 DSGVO) — ob und welche personenbezogenen Daten über Sie verarbeitet werden
• Recht auf Berichtigung (Art. 16 DSGVO) — Korrektur unrichtiger Daten
• Recht auf Löschung (Art. 17 DSGVO) — wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind
• Recht auf Einschränkung der Verarbeitung (Art. 18 DSGVO)
• Recht auf Datenübertragbarkeit (Art. 20 DSGVO)
• Widerspruchsrecht (Art. 21 DSGVO) — gegen die Verarbeitung aus berechtigtem Interesse
• Widerruf einer Einwilligung — jederzeit mit Wirkung für die Zukunft

Wir werden auf alle angemessenen Anfragen im gesetzlichen Rahmen unentgeltlich und möglichst umgehend reagieren, spätestens aber innerhalb eines Monats nach Eingang Ihres Antrags.

Beschwerderecht

Für Anträge betreffend Verletzung des Rechts auf Auskunft, Geheimhaltung, Richtigstellung oder Löschung ist die Datenschutzbehörde zuständig:

12. Kontaktinformationen / Ansprechperson